EDUFREN
Belajar itu Seru dan Menyenangkan

Wardah Inspiring Teacher Level 4: Literasi Finansial

Wardah Inspiring Teacher Level 4
Bismillahirrahmanirrahim
Wardah Inspiring Teacher Level 4: Literasi Finansial

Pada kelas kali ini, satu hari itu dibagi kedalam tiga materi yang berbeda dimana para peserta Wardah Inspiring Teacher diharuskan untuk memilih kelas yang ingin mereka ikuti diantara tiga kelas yang ada; kelas Literasi Finansial, Isu Lingkungan dan Kelas Inskusi.

Saya sendiri dibuat galau dalam memilih kelas yang akhirnya membuat saya sedikit terlambat untuk masuk kelas, hehehe. Setelah dibuat galau, akhirnya saya memutuskan untuk masuk di kelas literasi finansial.

Literasi Finansial

Uang itu bisa menjadi teman ataupun musuk. Menjadi teman jika kita punya hubungan atau mindset yang sehat tentang uang, punya uang artinya punya pilihan dan menjadikan uang tersebut sebagai sarana sebagai sarana untuk berdaya. Uang menjadi musuh jika uang menjadi sumber masalah untuk kita yang identik dengan utang atau cicilan.

Kenapa uang harus diatur?

Karena uang itu harus dikelolah dengan penuh tanggung jawab dimana banyak keinginan dan kebutuhan tapi dengan kemampuan yang terbatas disituasi yang penuh dengan inflasi dan kondidi perekonomian yang tidak menentu.

Apa Tantangan Dalam Mengatur Keaungan

  • Penghasilan yang tidak menentu
  • Masalah cicilan dan utang berkepanjangan
  • Kebutuhan yang banyak
  • Belum punya rumah pribadi
  • Sulit mengatur uang dan menabung
  • Kurangnya literasi keuangan, khusunya mengenai perencanaan investasi dan proteksi
 "Rezeki sudah ada yang atur, tapi kalau sudah ada di tangan kita, MARI DIATUR!"

Cara Mengatur Keuangan

Atur pengeluaran bulanan dengan rumus 1-2-3-4

  • Minimal 10% untuk Menabung (Tabungan dan Investasi)
  • Maksimal 20% untuk Gaya Hidup (Hobi, jalan-jalan, belanja, makan di luar, dll)
  • Maksimal 30% untuk Cicilan/Utang (KPR, Koperasi, KTA, Pinjaman Online, payleter, dll)
  • 40% untuk Biaya Hidup (Rutin, Pengeluaran anak, sSosial, Utilitas, Transportasi, dll)

Tips Mengatur Pengeluaran

Kunci pengeluaran bulanan minimal

Kunci pengeluaran bulanan minimal

Pisahkan pengeluaran bulanan dan tahunan

Pisahkan pengeluaran bulanan dan tahunan

Pastikan ada alokasi menabung dan dana tidak terduga

Pastikan ada alokasi menabung dan dana tidak terduga

Langkah Menyususn Anggaran Rutin

  • Susun daftar pengeluaran harian
  • Susun daftar pengeluaran mingguan
  • Susun daftar pengeluaran bulanan
  • Susun daftar pengeluaran tahunan
  • Alokasikan jatah untuk pengeluaran yang tida terduga
  • Alokasikan jatah menabung

Kriteria Utang Baik

Utang boleh asal; ada tujuannya, mampu bayarnya dan terdaftar serta legal lembaganya. Hal yang biasanya menyebabkan kita memiliki utang berkepanjangan adalah adanya kebutuhan mendadak tetapi dia tidak punya dana darurat, lalu hal kedua adalah terjebak gaya hidup/lifestyle yang tidak sesuai dengan kemampuan finansial yang kita miliki.

Aman Saat Ada Kebutuhan Mendadak

Kita harus selalu memiliki dana darurat dengan minimal 3x pengeluaran bulanan yang terpisah dari rekening utama. Alokasi dana daurat ini merupakan tabungan saat ini atau dikumpulkan dari penghasilan bulanan.

Hura-Hura Tanpa Huru-hara

Dengan menerapkan rekening lifestyle yang merupakan rekening khusus hura-hura dan hore-hore, isi dari jatah anggaran gaya hidup dan tidak boleh utang untuk lifestyle.

Katakan TIDAK pada Pinjol Ilegal

Efek buruk Pinjol Elegal
  • Tidak ada batasan/aturan bunga
  • Resiko pencurian data
  • Potensi kerusakan reputasi dan nama baik karena penagihan tidak beretika

Komponen Tujuan Finansial

Kalau kita punya mimpi maka silahkan buat dalam tujuan finansial dengan tiga komponen yaitu Judul, Jangka Waktu dan Target Dana.

Komponen Tujuan Finansial

Pilihan Produk Investasi Dasar Rencana Keuangan

Logam Mulia

Aset safe haven yang cocok untuk jangka menengah

SBN Ritel

Aman karena dijamin negara dan dapat dijadikan aset aktif

Saham

Kepemilikan perusahaan terbuka di bursa Efek Indonesia dan cocok untuk jangka panjang

Reksa Dana

Investasi kumpulan yang tersedia dengan berbagai jenis portofolio yang cocok untuk jangka pendek hingga panjang.

"Investasi Perlu Dibarengi dengan Pemahaman dan Pengetahuan yang Cukup Tentang Produk"

Membangun Kebiasaan Menabung

  • Menyisihkan bukan menyisakan; sisihkan langsung setelah gajian
  • Mulai dari Jumlah Kecil tapi Disiplin; misalnya Rp 100.000/minggu
  • Sesuai dengan Tujuan Finansial 

Manfaat Mengajarkan Literasi Finansial

  • Menyadari bahwa mengelolah dan merencanakan keuangan ada proses, tidak instan dan butuh waktu
  • Hubungan dengan orang lain dan uang tidak selalu transasional. Ada hubungan sosial dan saling tolong-menolong
  • Literasi finansial yang baik dengan fokus pada perencanaan dan pencegahan sebelum timbul masalah keuangan
  • Literasi finansial ini sangat baik dan akan beriringan dengan inklusi finansial yang baik pula. Bijak dalam memilih produk investasi dan proteksi sesuai dengan kebutuhan.

Posting Komentar